안 쓰는 통장·카드, 그냥 놔둬도 괜찮을까? 해지 전에 꼭 확인해야 할 것

은행 통장이나 신용카드를 하나도 가지고 있지 않은 사람을 찾는 것은 쉽지 않습니다. 급여를 받기 위해 만든 통장, 월급통장과 연결된 체크카드, 예전에 사용하던 신용카드, 인터넷은행 계좌, 적금 때문에 만들었던 계좌 등 금융생활을 하다 보면 자연스럽게 여러 개의 통장과 카드를 갖게 됩니다.
문제는 시간이 지나면서 사용하지 않는 통장과 카드가 생긴다는 것입니다. 저 또한 대학생 때 만든 광주은행 계좌와 카드가 현재는 사용을 안 하고 있는 상태입니다.
예전에 주거래은행을 바꾸면서 더 이상 사용하지 않는 통장이 생기기도 하고, 혜택이 좋아 보여 발급받았지만 지금은 거의 쓰지 않는 카드가 남아 있기도 합니다.
그렇다면 이런 통장과 카드는 그냥 가지고 있어도 괜찮을까요?
"돈이 안 들어 있으니까 상관없겠지."
"카드를 안 쓰면 신용점수에도 아무 영향이 없겠지."
"앱에서 카드만 삭제하면 끝나는 것 아닌가?"
이렇게 생각하기 쉽지만, 사용하지 않는 금융상품은 한 번쯤 정리해 볼 필요가 있습니다.
다만 사용하지 않는다고 해서 무조건 통장을 해지하거나 카드를 없애야 하는 것은 아닙니다. 금융상품마다 확인해야 할 사항이 다르고, 특히 자동이체나 결제정보가 연결되어 있다면 해지 전에 확인해야 할 부분이 있습니다.
이번 글에서는 안 쓰는 통장과 카드가 있을 때 어떤 점을 확인해야 하는지, 해지하기 전에 무엇을 체크해야 하는지 쉽게 정리해 보겠습니다.

안 쓰는 통장·카드, 그냥 놔둬도 괜찮을까? 해지 전에 꼭 확인해야 할 것

 

1. 안 쓰는 통장은 그냥 두어도 될까?

결론부터 말하면 사용하지 않는 통장을 가지고 있다는 사실만으로 무조건 문제가 생기는 것은 아닙니다. 잔액이 없고 별도의 비용이 발생하지 않는 계좌라면 그대로 유지할 수도 있습니다. 하지만 오래된 계좌를 방치하기보다는 한 번쯤 현재 상태를 확인하는 것이 좋습니다.
특히 여러 은행에 계좌가 흩어져 있다면 내가 어떤 계좌를 가지고 있는지조차 잊어버릴 수 있습니다. 오래전에 만들어 놓은 통장에 소액의 잔액이 남아 있거나, 예상하지 못했던 자동이체가 연결되어 있을 수도 있기 때문입니다.
따라서 통장 정리를 할 때는 단순히 "안 쓰니까 해지"하기보다는 먼저 잔액과 거래내역, 자동이체 연결 여부를 확인하는 것이 좋습니다.

2. 주의해야할 부분

(1) 통장을 해지하기 전에 자동이체부터 확인하세요
안 쓰는 통장을 정리할 때 가장 주의해야 할 부분 중 하나입니다.
예전에는 사용했지만 지금은 거의 기억하지 못하는 자동이체가 연결되어 있을 수 있습니다.
예를 들어 휴대전화 요금, 인터넷 요금, 보험료, 관리비, 공과금, 구독서비스, 적금, 카드대금 등이 연결되어 있을 수 있습니다.
통장을 해지하기 전에 최근 거래내역을 확인하고 매달 빠져나가는 돈이 있는지 살펴보는 것이 좋습니다. 자동이체가 있다면 먼저 새로운 계좌로 변경한 뒤 기존 계좌를 정리하는 것이 안전합니다.

(2) 오래된 통장은 휴면계좌가 될 수도 있습니다
오랫동안 거래하지 않은 계좌는 일정 조건에 따라 휴면예금이나 장기 미거래 계좌로 관리될 수 있습니다.
하지만 여기서 중요한 것은 휴면계좌가 되었다고 해서 그 안의 돈이 사라지는 것은 아니라는 점입니다.
오래전에 만들어 놓은 계좌가 생각난다면 본인이 가지고 있는 금융계좌와 잊고 있던 금융자산을 한 번 확인해 보는 것도 좋습니다. 특히 여러 은행을 이용했던 사람이라면 생각보다 오래된 계좌가 남아 있을 수 있습니다.

3. 많은 사람들이 가지는 궁금증

(1) 안 쓰는 신용카드는 그냥 가지고 있어도 될까?
신용카드 역시 가지고 있다는 이유만으로 신용점수가 자동으로 떨어지는 것은 아닙니다.
신용카드의 개수만 가지고 신용도를 단순하게 판단할 수는 없습니다. 오히려 중요한 것은 카드의 사용과 결제대금을 어떻게 관리하고 있는지입니다. 다만 사용하지 않는 카드가 너무 많다면 관리가 복잡해질 수 있습니다.
특히 연회비가 있는 카드라면 실제로 사용하지 않더라도 비용이 발생할 수 있으므로 확인이 필요합니다.
"안 쓰니까 돈이 안 나가겠지"라고 생각했는데 매년 연회비가 청구되고 있을 수도 있습니다.

**카드가 여러 장이라면 연회비부터 확인하세요
신용카드를 정리할 때 가장 먼저 확인할 수 있는 것은 연회비입니다.
카드마다 연회비가 다르고 카드 상품에 따라 국내전용, 해외겸용 여부 등에 따라 비용이 달라질 수 있습니다.
사용하지 않는 카드인데도 연회비가 계속 발생한다면 해당 카드가 정말 필요한지 생각해 볼 수 있습니다.
반대로 연회비가 없거나 오래 사용해 온 카드라면 단순히 카드 수를 줄이기 위해 무조건 해지할 필요는 없습니다.

(2) 오래 사용한 카드는 무조건 해지하면 안 될까?
이 부분은 많은 사람들이 궁금해합니다.
"오래 사용한 카드를 해지하면 신용점수가 떨어진다"는 이야기를 흔히 들을 수 있습니다.
하지만 카드의 보유기간 하나만으로 신용점수가 결정되는 것은 아닙니다. 신용평가는 대출과 카드 이용, 상환 이력, 부채 수준 등 여러 금융정보를 종합적으로 반영합니다.
따라서 오래된 카드라는 이유만으로 무조건 가지고 있어야 한다거나, 반대로 사용하지 않는다는 이유로 반드시 해지해야 한다고 단정할 수 없습니다.
다만 신용카드를 정리할 때는 카드 개수뿐 아니라 사용기간, 연회비, 실제 이용 여부, 연결된 서비스 등을 함께 확인하는 것이 좋습니다.

**카드를 해지하기 전에 자동결제를 확인하세요
이것도 매우 중요합니다. 신용카드를 해지했는데 나중에 "왜 이 서비스가 결제되지 않지?"라고 당황하는 경우가 있습니다. 영상이나 음악 서비스, 쇼핑 멤버십, 클라우드, 통신요금 등 다양한 서비스가 카드에 연결되어 있기 때문입니다. 카드를 없애기 전에 최근 카드 명세서를 살펴보고 반복 결제가 있는지 확인해야 합니다. 자동결제 항목이 있다면 새로운 카드나 계좌로 변경한 다음 기존 카드를 정리하는 것이 좋습니다.

4. 안 쓰는 통장·카드 정리 순서

금융상품을 정리할 때는 다음 순서로 진행하면 비교적 간단합니다.
1단계. 내가 가지고 있는 통장과 카드를 확인합니다.
은행 앱이나 카드사 앱을 하나씩 확인합니다.
2단계. 잔액을 확인합니다.
사용하지 않는 계좌에 돈이 남아 있지 않은지 확인합니다.
3단계. 자동이체를 확인합니다.
통장과 카드에서 매달 빠져나가는 금액을 살펴봅니다.
4단계. 카드의 연회비를 확인합니다.
사용하지 않는 카드에 연회비가 발생하고 있는지 확인합니다.
5단계. 필요한 금융상품과 필요하지 않은 금융상품을 구분합니다.
단순히 개수를 줄이는 것이 아니라 실제 사용 여부를 기준으로 판단합니다.
6단계. 필요한 자동이체를 새로운 계좌나 카드로 옮깁니다.
이 작업이 끝난 후 기존 금융상품을 정리하는 것이 안전합니다.
7단계. 해지 후 다시 확인합니다.
다음 결제일이나 자동이체일에 문제가 없는지 확인합니다.

5. 이런 통장과 카드는 한 번 점검해 보세요

다음과 같은 금융상품이 있다면 이번 기회에 한 번 확인해 보는 것도 좋습니다.

• 몇 년 동안 거래하지 않은 통장
• 잔액이 거의 없는 오래된 계좌
• 사용하지 않는 체크카드
• 연회비만 내고 있는 신용카드
• 무료체험이나 구독서비스가 연결된 카드
• 예전에 사용하던 은행의 계좌
• 어디에 사용하던 계좌인지 기억나지 않는 통장

특히 "언젠가 다시 사용할 것 같다"는 이유로 계속 가지고 있는 금융상품은 실제로 최근 1년 동안 사용했는지 생각해 보면 판단하기 쉽습니다.

6. 안 쓰는 금융상품을 정리하면 좋은 점

통장과 카드를 무조건 많이 줄이는 것이 좋은 것은 아닙니다.
금융상품을 정리한다고 해서 통장과 카드를 최대한 적게 만드는 것이 목표는 아닙니다. 각자 필요한 금융상품의 종류와 개수가 다르기 때문입니다.
급여를 받는 계좌가 필요할 수도 있고, 생활비 계좌와 저축 계좌를 분리해 사용하는 사람도 있습니다. 카드 역시 특정 할인이나 혜택 때문에 필요한 경우가 있습니다.
따라서 "카드는 몇 장만 있어야 한다"처럼 정해진 기준을 따르기보다 내가 실제로 사용하는지, 비용이 발생하는지, 관리가 편한지를 기준으로 판단하는 것이 좋습니다.

통장과 카드를 정리하면 가장 먼저 내 금융생활을 한눈에 파악하기 쉬워집니다. 어떤 계좌에 돈이 있는지, 어떤 카드에서 정기결제가 이루어지는지 파악하기 쉬워지고 불필요한 연회비나 관리 비용도 줄일 수 있습니다. 또한 사용하지 않는 금융상품을 줄이면 카드대금이나 자동이체 내역을 확인하기도 편해집니다. 금융생활이 복잡할수록 실제로 얼마나 돈을 쓰고 있는지 파악하기 어려워질 수 있기 때문에 한 번씩 정리해 주는 것이 좋습니다.

7. 마무리

사용하지 않는 통장이나 카드를 가지고 있다고 해서 무조건 문제가 발생하는 것은 아닙니다. 하지만 오랫동안 사용하지 않은 금융상품을 그대로 방치하면 내가 어떤 계좌와 카드를 가지고 있는지 파악하기 어려워지고, 자동이체나 연회비처럼 예상하지 못한 비용이 발생할 수도 있습니다. 그렇다고 통장이나 카드를 무조건 많이 줄이는 것도 정답은 아닙니다. 오래 사용한 카드라고 해서 무조건 신용점수에 좋다거나, 카드가 많으면 무조건 신용점수가 떨어진다고 단순하게 생각해서도 안 됩니다. 가장 중요한 것은 내가 가지고 있는 금융상품을 정확히 알고 관리하는 것입니다.

시간을 내서 은행 앱과 카드사 앱을 한 번씩 열어보고 현재 사용하지 않는 통장과 카드를 확인해 보세요. 잔액과 자동이체, 정기결제, 연회비까지 확인한 뒤 정말 필요하지 않은 금융상품만 정리하면 됩니다.

특히 해지하기 전에는 반드시 자동이체와 카드 결제정보를 새로운 계좌나 카드로 옮겼는지 확인하는 것이 좋습니다.
금융생활은 새로운 상품을 많이 만드는 것보다 지금 가지고 있는 상품을 제대로 관리하는 것에서부터 시작됩니다. 한 번 정리해 두면 앞으로 카드 명세서와 계좌내역을 확인하는 것도 훨씬 편해질 수 있습니다.

 

참고자료:  각 은행 홈페이지